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- 银行低利息的后果
近10多年来，银行的利息一直很低，进入2021年时美国官方网站显示，5年CD利息的平均值跌至0.33%(图中红线)，1年CD的利息更低，几乎无利息，远低于通货膨胀，钱存在银行就是亏损。 银行低利息的后果是对年轻人更有利，比如，贷款的利息变低。但对退休人员不利，因为老年人需要把退休用的钱放在稳固增长的地方， 20年前流行的从退休帐户中取4%的钱作年开销的规则可能不再有效。而且当不可预知的疫情来临时，再就业的可能性几乎为零。 对一个准备在60岁或65岁左右退休的人，在低利息、高物价、国家高债务(debt)的环境下，必须提前把退休生活计划好， 把给退休用的资金投放到保值甚至有一定增长的领域，以不变应多变，以确保在85岁之后的长寿生活有高质量的资金保障。
- 平衡及再平衡的困惑
所有的退休帐户管理公司根据多年的数据研究结果，都建议客户定期锁定利润，并提供工具给客户调整投资分配，在风险和稳健间平衡(balance and re-balance)。 比如，最大的两个退休帐户管理公司Fidelity和Vanguard在网页上都有这一选项：
我采取的是不同的balance 和re-balance 策略，多条腿走路，各尽其责，在近几年取得了好的回报。有正式的年度报告(annual reports)可查证和分享。 - 高位股市的风险
股市节节走高时，下调的风险也越来越大。从历史上看，股市涨的可能性比跌的可能性大，所以一定要敢于冒风险去投资。但是随着年龄的增加， 留给挽回损失的时间更短，所以对风险的心理恐惧更大，更容易犯错误。一旦犯错，有可能无法挽回损失。 什么是保底投资？在股市大跌时，如果某种投资有保底功能，比如，投10万在这种账上，在一年里股市跌了50%，保底使它在一年后它的值仍是初投的10万。 等到下一年如果股市反弹20%时，它就上涨成12万。 如果没有保底，跌了50%后，10万就变成了5万。下一年同样反弹上涨20%的话，它只能从5万涨回到6万。比保底帐上的价值少了一半。 
Lookout Mountain Golf Club 高尔夫球场, Scottsdale, AZ 2020 (photo credit - Sherry Li) |
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